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“智能投顾”需要规范发展

发布时间:2022-06-13 05:34:44 阅读: 来源:光波表厂家
“智能投顾”需要规范发展 在我国,投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的,适用于不同的法律法规。现阶段,尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。用户在选择平台时要注意5月31日,挖财旗下挖财钱管家正式上线资产体检功能,该功能可根据记账大数据分析用户需求,结合平衡投资理论,对用户当前的资产分布给予质量评分,并提供合理化配置建议。实际上,这正是时下理财圈火热的智能投顾。据不完全统计,截至目前,宣称自己具有智能投顾功能或者正在研发智能投顾功能的理财平台已经超过20家,并且还有平台陆续跟进,加入智能投顾大军。什么是智能投顾?盈灿咨询研究员童颖曼告诉记者,智能投顾就是机器人投资顾问,是指虚拟机器人基于客户自身的理财需求,通过算法和产品搭建一个数据模型,来完成以往人工提供的理财顾问服务。从一开始的小众产品,到如今的炙手可热,智能投顾的背后是金融科技的快速发展。麦肯锡近日发布的一项研究成果显示,2015年,全球投入金融科技领域的资金高达191亿美元,是2011年的近8倍。在强势资本的支持下,全球超过2000家的金融科技公司正在利用大数据、云计算、移动互联网等新兴技术颠覆传统银行的业务模式。值得注意的是,业内人士提醒,每当一个新概念被炒热时,总有公司跟进,宣称自己在产品中运用了该种技术。在涉足智能投顾的平台中,有些平台布局很早组成了专门的智能投顾团队,致力于智能投顾业务的优化和推广。有些平台没有技术突破,新瓶装旧酒,有强行从事智能投顾业务的嫌疑。该人士表示,开展智能投顾业务的理财平台实力悬殊较大,智能投顾市场没那么简单。此外,在法律法规方面,童颖曼表示,在我国,投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的,适用于不同的法律法规。现阶段,尚无专门的法律条款对智能投顾业务加以规范。仅从投资组合包含的金融产品种类来看,平台需要根据金融产品种类取得相关资质。对业务要求较高的平台,需要公募基金牌照。从事基础业务的平台,至少需要相应的金融产品销售牌照,否则用户在配置资产时,无法在该平台直接购买基金、债券等,影响用户体验。童颖曼说。

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