3月全国房贷市场呈现状况全解析

刘莹莹 　　3月以来，全国房贷持续收紧，多数银行出于风险考虑取消房贷利率优惠，对房地产相关贷款审批逐渐趋严，“房贷荒”正演变为房地产市场的暂时“失血”。房贷利率进一步提高，8.5折利率优惠在全国彻底绝迹，首付房贷处于“零优惠”状态，部分城市最高上浮5%-15%不等，二套房相对首套房上涨幅度不大，维持在上浮10%-30%左右。虽然可以受理房贷，但是无法给出具体的放款时间，人们即使审批完了还是要继续等“贷”，最高半年未放款，银行放款慢导致客户投诉量增多。

一、 8.5折利率绝迹 基准利率是主流　　3月份以来，房贷较之2月份有紧无松，8.5折利率优惠已在全国绝迹；执行8.8折利率优惠只剩北京一城；执行9折利率优惠的有11城；执行9.5折利率优惠的有4城，其他城市基本提至基准利率或者更高（见表2-1）。

二、 35城中有25城有停贷现象

融360数据显示，在样本选取的35个城市中，有25个城市有停贷现象。统计显示，停贷银行主要以中小商业银行为主，如：平安银行、民生银行、广发银行、中信银行等。在城市停贷占比排行中，长沙、无锡、福州三个城市居前。

表2-2：各城市停贷银行对比表

三、 房贷额度紧 价高者得之

在房贷市场持续紧张的背景下，房贷利率优惠正在纷纷取消，即便如此，贷款者想要贷到款也绝非易事。由于去年银行积压了很多房贷单，房贷额度较为稀缺，银行压贷、缓贷现象严重，个别银行要求客户上调房贷利率以推进审批进度，否则系统会自动将利率较低的排在后面，审批时间无法保证，让贷款人仍然在“苦苦”等待，半年未放款也是常见。贷款者面对银行无限期拖延，很多贷款人甚至被迫不得不签订各种补充协议，或者答应银行更改指定利率以得到放款。

四、银行放款之前先“挑人”

银行在受理贷款申请之后，开始“挑人”，例如银行会优先给二套房贷款下款，因为二套房的贷款利率上浮更高；优先给贷款总额大的客户放款；优先给工资更高的客户下款。另外针对不良信用用户，银行表现更加严苛，采用降低借款人的贷款金额、上浮借款人贷款利率、或需第三方担保人或机构等，严重的直接采取拒贷。具体执行中，各银行会根据当前贷款政策松紧程度来决定。

五、银行用信用贷“代替”房贷

目前很多银行已悄然暂停房贷业务，用信用贷款来“代替”。信用贷相比房贷利率较高，由于银行对房屋按揭审批较严，另为获取更高收益，经常“怂恿”客户办理信用贷曲线解决房贷资金问题。据了解，商业银行的信用贷款利率在8-18%不等，不少外资行更是达到22%-24%。用户若不愿意接受银行给出条件，客户也可撤销房贷申请，重新找银行进行贷款。不过这样的折腾并不一定带来费用的减少，相反增加了时间成本和买卖纠纷。

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